10 Belastingtips om in 2024 te Besparen

Het nieuwe belastingjaar is weer aangebroken, en dat betekent dat het tijd is om je belastingzaken op orde te brengen. Niemand betaalt graag meer belasting dan nodig, dus we hebben 10 slimme tips voor je verzameld waarmee je in 2024 flink kunt besparen. Of je nu overweegt te schenken aan je (klein)kinderen, je hypotheek wilt aflossen, of gewoon optimaal gebruik wilt maken van aftrekbare giften en lijfrentepremies—dit artikel helpt je op weg.

1. Haal meer voordeel uit je giften

Doneren aan een goed doel is nobel, maar wist je dat je ook aanzienlijk belasting kunt besparen? Als je jouw gift voor minimaal vijf jaar vastlegt, kun je rekenen op een groter belastingvoordeel. Wil je liever flexibel blijven? Overweeg dan om het ene jaar meer te schenken en het andere jaar niets. En vergeet niet dat schenken aan culturele doelen nóg meer fiscaal voordeel oplevert.

2. Weet welke aftrekposten je kunt benutten

Als je gedurende het jaar weet wat aftrekbaar is, kun je vaak meer belastingvoordeel behalen. Zorg ervoor dat je uitgaven voldoen aan de aftrekregels en houd een lijst bij van de kosten, zoals medische ritten of giften. Bewaar bovendien altijd het bewijs, zoals facturen of bankafschriften. Een goed georganiseerde administratie kan je veel geld besparen.

3. Pensioensparen met fiscaal voordeel

Heb je de afgelopen tien jaar weinig pensioen opgebouwd? Geen zorgen, je kunt nog steeds fiscaal aantrekkelijk sparen voor je pensioen via lijfrente. Gebruik de rekenhulp van de Belastingdienst om je jaarruimte of reserveringsruimte te berekenen en trek de betaalde premies af bij je aangifte. Zo bouw je een mooi pensioen op én bespaar je belasting.

4. Vraag belasting terug met middeling

Heeft je inkomen de afgelopen drie jaar sterk geschommeld? Dan betaal je mogelijk meer belasting dan nodig is. Met de middelingsregeling kun je belasting terugvragen als het verschil groter is dan €545. Dit kan voordelig zijn als je bijvoorbeeld net bent begonnen met werken, een sabbatical hebt genomen, of met pensioen bent gegaan.

5. Doe aangifte over oude jaren

Tot 31 december 2024 kun je nog aangifte doen over het jaar 2019. Misschien denk je dat dit te veel gedoe is, maar veel mensen laten hierdoor een mogelijke belastingteruggave liggen. Of je nu vakantiewerk hebt gedaan, meerdere banen hebt gehad, of zorgkosten hebt gemaakt—het is de moeite waard om te controleren of je recht hebt op een teruggave.

6. Belastingvrij schenken aan je (klein)kinderen

Schenkingen zijn niet alleen een mooi gebaar, maar kunnen ook belastingvoordeel opleveren. In 2024 kun je belastingvrij tot €6633 aan elk van je kinderen schenken, en tot €2658 aan elk van je kleinkinderen. Dit helpt niet alleen om erfbelasting in de toekomst te verminderen, maar kan ook nuttig zijn voor grote uitgaven zoals een studie.

7. Verminder je vermogen om toeslagen te behouden

Een te hoog vermogen kan ervoor zorgen dat je bepaalde toeslagen misloopt, zoals zorg- of huurtoeslag. Door je vermogen in 2024 te verlagen—bijvoorbeeld door schulden af te lossen of te schenken—kun je je recht op toeslagen behouden. Dit kan ook helpen om je eigen bijdrage voor langdurige zorg te verlagen.

8. Los schulden af voor meer belastingvoordeel

Hoewel het aflossen van schulden minder belastingvoordeel biedt dan voorheen, kan het alsnog voordelig zijn vanwege de rente die je bespaart. Bovendien verminder je je vermogen in box 3, wat je belastingdruk kan verlagen. Zorg ervoor dat je de drempel voor schulden in box 3 goed begrijpt, zodat je optimaal kunt profiteren.

9. Overweeg groen beleggen

Heb je meer vermogen dan de vrijstelling van €57.000? Dan is groen beleggen een slimme manier om belastingvoordeel te behalen én bij te dragen aan een duurzamere wereld. In 2024 kun je belastingvrij tot €71.250 beleggen in groene projecten, inclusief een heffingskorting van 0,7%. Maar let op: vanaf 2025 wordt deze vrijstelling verlaagd naar €30.000.

10. Houd zakelijke kosten goed bij

Heb je naast je baan een eigen bedrijf? Zorg ervoor dat je alle zakelijke kosten goed bijhoudt. Van vervoerskosten tot de aanschaf van apparatuur—al deze kosten zijn aftrekbaar en kunnen je belastingdruk aanzienlijk verlagen. Een overzichtelijke administratie met bonnetjes en facturen is hierbij essentieel.